全国人大代表、工行副行长王景武：建议完善修订《反洗钱法》

2022年全国两会正在进行。全国人大代表、中国工商银行党委委员、执行董事、副行长兼首席风险官王景武在接受南方财经全媒体记者专访时表示，延续对金融领域法制建设工作的高度关注，王景武今年向两会递交了《关于完善修订〈反洗钱法〉的议案》。

2017年4月，中央全面深化改革领导小组第三十四次会议审议通过《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，将反洗钱工作提升到国家战略高度，明确指出反洗钱是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融监管体系的重要内容，是推进国家治理体系和治理能力现代化、维护经济社会安全稳定的重要保障，是参与全球治理、扩大金融业双向开放的重要手段。

王景武指出，自2007年《反洗钱法》实施以来，我国反洗钱体系日趋完善，工作成效持续显现。但随着国内外反洗钱形势不断变化，《反洗钱法》部分条款已滞后于实践发展需要。

2021年以来，中国人民银行先后出台《反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》《反洗钱法（修订草案送审稿）》（以下简称《修订草案》），征求各方意见，在解决反洗钱重点、难点问题上迈出了坚实的一步。为进一步完善《修订草案》，王景武结合国内反洗钱工作实际，提出如下四点建议：

一是进一步明晰国家反洗钱治理架构。                             

建议效仿《反垄断法》立法技术，在《反洗钱法》中明确国务院相关委员会、人民银行、银保监会、证监会、公安部门、市场监督管理总局、海关总署、法院等机构的具体反洗钱监督管理职责。各机构各司其职、分工协作，提升监管效能，降低管理成本，指导金融机构妥善处理客户、受益所有人尽职调查工作与“放管服”、消费者权益保护等方面的关系，更好地守住风险底线、助推经济高质量发展。

二是进一步强化反洗钱信息共享机制。

建议《反洗钱法》明确规定构建反洗钱信息共享机制，由中国人民银行牵头建立全国反洗钱信息共享平台，规范各部门向人民银行提供数据的责任、范围和使用反洗钱相关数据的权限，建立信息采集、审核、查询和发布等闭环管理流程，提升我国反洗钱管理整体效能。在信息共享机制下，执法部门为金融机构等义务主体提供多种来源的情报信息，提高义务主体识别客户、受益所有人及可疑交易的能力；同时，义务主体依据这些信息向执法部门提供更详细的金融交易数据，支持执法部门对洗钱和恐怖主义活动开展精确打击。

三是进一步规范相关个人法律责任。

建议一是增加客户不履行配合尽职调查义务的处罚条款。根据《修订草案》，上述行为仅限于义务机构有权限制或拒绝为其办理业务，威慑力不足，且容易引起客户投诉。建议在罚则中明确规定，未按规定配合开展尽职调查或提供虚假信息和资料的，应予以处罚。二是增加反洗钱管理人员尽职免责条款。当前反洗钱和反恐怖融资工作面临的形势复杂，即使在金融机构相关个人勤勉尽责的情况下，仍难以完全避免洗钱和恐怖融资风险发生。为发挥正向激励作用、确保反洗钱队伍稳定，建议参照《反洗钱法（修订草案送审稿）》中金融机构勤勉尽责条款，规定金融机构反洗钱管理人员勤勉尽责、免于处罚条款。

四是陆续出台配套的专项办法或细则。

建议出台客户和受益所有人资金来源、财富来源、交易背景调查等专项细则或指导手册。目前金融机构在为客户办理业务过程中，了解资金来源或用途、识别交易目的和性质手段较少、难度较高，建议相关监管部门进一步明确具体要求，指导金融机构做实做好尽职调查等各项工作。

（转自北京反洗钱研究）